开发性政策性银行定位明确 将建垂直独立风险管理架构

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新华网严於信11月16日电中国银监会15日正式发布《中国进出口银行、中国农业发展银行和中国发展银行监督管理办法》。银监会政策性银行司司长周敏圆在当天举行的新闻发布会上表示，将从监管层面对这三项措施进行全面梳理和总结，以弥补我国发展银行和政策性银行的不足。

今年8月28日和9月15日，中国银监会发布了上述三个文件的公开征求意见稿。自20多年前成立以来，发展银行和政策性银行三大专项监管措施正式落地，引起了社会各界的高度关注。

坚持发展和政策导向的金融导向

在其发展过程中，三家政策性银行曾面临“商业”与“政策”定位的争论。周敏圆当天在会上指出，措施内容明确表示，三大银行坚持金融发展方向和政策。

“开发银行将充分发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度。进出口银行专注于支持外贸发展、对外开放、国际合作和走向全球。农业发展银行主要服务于国家粮食安全，促进农业和农村现代化，改善农村基础设施建设。”他明确地说。

毫无疑问，这三家政策性银行在支持国家经济建设方面发挥了积极作用。数据显示，截至今年9月底，三大银行总资产为25.12万亿元，各类贷款为17.41万亿元，支持“一带一路”建设贷款为1.42万亿元，支持京津冀协调发展贷款为1.24万亿元，支持长江经济带发展战略贷款为6.13万亿元，支持企业“走出去”贷款为2.36万亿元，棚改贷款为3.13万亿元

这三家银行的具体资本约束引起了市场的广泛关注。中国银监会政策性银行监管司副司长徐庆红对记者表示，建立资本约束机制是本轮三大银行改革的核心内容之一。《办法》明确强调，要求三家银行建立以资本充足率为核心的资本约束机制，制定资本补充和规划，完善内部资本评估和动态补充机制。

三家银行应结合自身风险管理状况、业务特点和外部资本监管要求，建立资本管理制度、流程和政策，确保三家银行能够通过自有资本抵御和防范各种风险；制定中长期资本规划，合理确定业务发展规模和速度，确保资本水平持续满足监管要求。

此外，这些措施强调，三家银行应至少每年进行一次内部资本评估。关于资本补充机制的建立，该办法还规定三家银行应建立持续的资本补充机制，并要求银行建立一个内生与外生相结合的动态、可持续的资本补充机制。

“加强三家银行资本监管的主要目的是促进三家银行增强风险抵御能力，更好地支持和服务中国国民经济的重点领域和薄弱环节。”徐青鸿说道。

在公司治理机制方面，银监会政策性银行司副司长韩冰强调，三家银行应建立由董事会、监事会和高级管理层组成的“两会一层”公司治理结构，并增加部委主任，强调部委主任在董事会中的作用。

因此，内部控制机制被视为改革的重点。会上，韩冰强调，银行要严格追究直接责任人和相应管理人员的违法违规行为，监管部门也将依法实施行政处罚。

建立垂直独立的风险管理框架

《办法》进一步明确了政策性银行的风险考量。“随着三大银行业务的不断发展和业务领域的不断拓展，三大政策性银行的复杂性也在不断增加，风险管控任务也越来越艰巨。”周敏圆指出。

那么，这些措施具体要求三家银行如何加强风险管理呢？徐庆红解释说，围绕风险管理和控制，这些措施要求三家银行建立全面的风险管理体系。因此，在《办法》中，我们明确要求三家银行覆盖所有业务和管理活动，并根据各自的业务特点、业务规模和复杂程度建立配套的风险管理体系。

此后，这三家银行被要求建立一个垂直独立的风险管理框架。要求三家银行建立从总行到分行的垂直、独立的风险管理框架，强调风险管理的专业性和独立性，确保董事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内部审计部门在风险管理方面分工明确、职责分明、垂直管理、独立履行职责。

他还表示，三家银行需要实现风险管理的全覆盖。例如，在风险类别中，需要涵盖各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息技术风险和声誉风险；在并表管理方面，需要覆盖并表管理机构包括的所有表内外、境内外、本外币业务。这三家银行还将强调关键领域的风险管理和控制。从三家银行的业务和风险特点来看，一是信贷资产是主要业务，二是开发银行和进出口银行的海外业务占比相对较高。这些措施进一步要求信用风险和国家风险成为风险管理的重中之重。